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研究了13年高净值人群 终于读懂了未来10年财富趋势

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中国有句古话:从南京到北京,买家没有卖家精。


这句耳熟能详的俗语,我们一直可以奉为圭臬,奈何市场总是有新的财富热点,让我们错误的认为自己可以战胜市场,但是这一切都是障眼法。


你想要获得多大的赞美,就要承受多大的诋毁。你想获得多高的收益,就要承受多大的风险。


而富人的所作所为,一直是国人羡慕的对象。精致的早餐,出门奔驰迈巴赫,优雅的下午茶,浪漫的夜生活。甚至连出游都抛弃了国人常去的新马泰,马尔代夫、爱琴海和阿尔卑斯山正成为富人们打卡的新网红地点。


而看清中国富人在做什么,看清楚他们的资产动向,便是我们今天研究的重要课题,同时也是每个人渴望财富的充分非必要条件。


一、


6月27日,建信信托与胡润研究院联合发布《2019中国家族财富可持续发展报告—聚焦家族信托》。根据报告:2018年,中国大陆地区拥有亿元资产的超高净值家庭数量达到11万户,同比增长11.2%。


其中拥有亿元可投资资产的超高净值家庭数量达到6.5万户,同比增长10.9%。


QQ截图20190910172609.png


也就是说,中国大陆的亿万富翁已经达到了11万人,而拥有1亿元可投资的超高净值家庭增长了10.9%。


无论是富豪的资产规模,还是富豪的人数,都呈现10%的增长。有钱人,真的是越来越有钱。而这个这个现象,从微观来说是隐性的,从宏观来说,是显性的。


只看富豪的人数和资产规模,显然是不够的,富豪背后的资产配置便是我们今天研究的重点。既然是10多年的比较期限,我们选择了招行银行2006年和2017年的高净值人群的报告,再加上2019年的财富报告,跨度长达13年。


这份13年的分析结果,将会指导我们未来10年的投资方向。


根据招商银行私人银行报告数据显示:


2006年中国个人可投资资产中70%为现金及存款,少量的资本市场产品投资主要投向股票和公募基金。


到2017年,个人可投资资产中现金及存款的占比已降至41%,投向包括银行理财、资本市场产品、境外产品、私募股权等4类金融资产的占比则显著上升。


QQ截图20190910172711.png


这种变化,一方面缘于过去十年中国财富管理市场金融产品种类和策略的不断丰富,为投资者提供了更多的选择。另一方面则是因为越来越多的投资者、尤其是高净值人群选择通过专业机构进行理财,以资产配置的方式实现了资产分散化和多样化。


也就是说:高净值人群的金融资产配置进一步提升。


而发生这一更深层次的原因是:高净值人群的不动产配置减少,资产发生平行横移,由不动产转向金融资产。


二、


从上图可以看出,不动产净值从14%上升到19%,10年间不动产资产配置比例上升3个点,怎么说都是上涨的,怎么会是减少?


加上一个2019年的新报告,更为直观。


QQ截图20190910172848.png


从资产配置组合上看,高净值人群对单一资产依赖度下降,高净值人群依据市场情况和监管影响做出分散和调整。


储蓄以及现金占比增长较快:占比从2017年18%上升至24%,方便捕捉市场下一轮投资热点。公募基金和股票比例,配置比例直接由负转正,由15-17年的削减仓位变为大幅加仓,其中公募基金变动比例为13个点,股票变动比例为12个点。


当然,高净值人群的房产投资变动比例也有7个点。


在一轮股灾,一轮房地产牛市,一轮资本市场去杠杆的大环境下,高净值人群的资产变动比例也发生相应改变。


财富的数额不断增大,但同期配置给房地产的比例,远远不及配置给现金和资本市场的比例。


当然背后反映的是,房地产作为资产配置的基础手段,现金作为储备资金随时捕捉下一轮投资机会,股票和公募基金的变动比例则是大环境和高净值人群用脚投票的结果。


存量资金继续持有房产,增量资金投资金融市场,近两年高净值人群资产配置的常态。并且,高净值人群的海外房产投资比例进一步萎缩。


高净值人群偏好流动性较强、较为稳健的资产类别以应对全球经济下行与波动性的压力,但是受多国房地产投资政策监管趋严的影响,高净值人群投资境外房地产热度开始下降。


QQ截图20190910172942.png


话讲到这里,已经明白了。


那就是,富豪们不再为房产追加投资,并且海外房产的配置比例也在下降。


三、


那么,富豪们的资产配置,对于我们普通人,有什么启示?


抛售多余的房产,将卖出资金配置成为金融资产。房产占据家庭资产比例过高,也是一种风险,同时也容易错过金融资产的机遇。


从家庭资产配置的角度来讲,拥有多套房产,房产占据家庭资产的比例过高,是不科学的,甚至是错误的。家庭资产配置讲求分散风险,财富稳健增长。


持有多套房产,占据家庭资产比例过高,无异于是将鸡蛋放在了一个篮子里。这种操作无论是从理论上,还是从实际上,都是错误的。


而家庭资产的配置,讲求不动产+金融资产的组合配置。


今年将多余的房产卖出,在当前的资本市场,配置一部分股票和基金,抗风险性和收益性一定远远高于单纯的持有多套房产。做投资要懂得分散风险、与时俱进。而最重要的两点是:一是要懂得分析市场的一个行情;二是要懂得控制风险。


这样,才是依靠投资走向幸福生活的题中之意。


并且,前期的科创板,已经为金融市场改革拉开了大幕。为何非要固步自封,不跟上领导的步伐与时俱进呢?


但是我还要提示一下,也就是在金融市场投资时,一定要长线稳健投资,切不可去投机博弈。


因为市场财富热点是主力机构刻意营造出来让投资者去接盘的财富假象,比特币也好,题材股也罢,都完美的利用了散户追涨杀跌的高品质优点。


而投资者们的表现也不失众望,沉浸在自己臆想的世界里自娱自乐,幻想能从虎口拔牙,不断艳羡着剑走偏锋的诱惑,那是一种极其让人满足和陶醉的感觉。


所以别再问我能不能买总价低不限购的商铺公寓写字楼了,也别再问比特币垃圾股能不能买了,人家割的就是这些无知贪婪怕麻烦,手里钱不多没房票,不懂投资还要追涨杀跌,还自以为聪明,能慧眼识珠捡漏赚一票的韭菜了。


所以向这个市场妥协,很重要。


当你总觉得自己天赋异禀被埋没,才华横溢无处伸,眼光毒辣很特殊,往往还得继续被各种割韭菜……


承认父母是普通人,承认自己是普通人,承认孩子是普通人,与自己和解,与世界和解,这是一个人走向成熟理性的标志。



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